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Dyman Associates Insurance Group of Companies: 5 Assurances Arnaques Frequentes de l'Auto

Entrer dans un accident de voiture est une mauvaise chose, ce qui avec la voiture accidentée, demander de l'assurance auto les éventuelles blessures. Pire, c'est que dans de rares cas qu'accident était un effort planifié, coordonné et conducteurs innocents deviennent les pions dans une escroquerie à l'assurance auto.

Fraude, y compris les escroqueries d'assurance, est la deuxième plus criminalité financière lourde aux États-Unis, derrière seulement l'évasion fiscale. Et c'est beaucoup plus fréquent que vous pensez--les experts disent que plus de 20 pour cent des réclamations de dommages corporels et de 10 pour cent des réclamations pour dommages auto à la suite d'accidents de voiture sont faux.

Arnaques assurance voiture victimisent les conducteurs respectueux de la loi en créant des dossiers de conduite impure, maux de tête juridique et des primes plus élevées. Compagnies d'assurance finissent également payer des millions de dollars chaque année pour régler les revendications qui ne sont pas réels, mais facile à flotter en raison de la nature de rapport après le fait d'accidents de voiture. Grands réseaux criminels et des criminels individuels aussi bien voient les compagnies d'assurance automobile comme trop alléchant une source de trésorerie pour la laisser passer. Et qui finit comme un extra 200 $ à 300 $ par année sur toutes les polices d'assurance.

Voici cinq les arnaques assurance auto plus fréquentes--et quelques conseils pratiques sur comment vous pouvez faire de votre mieux les éviter.


5. la forcé comprend

La plus commune (et dangereux) de sinistre est la mise en scène comprend, également appelé un « crash pour de l'argent » ou « fondre et squat. » Comment ça marche : l'escroc sera de ralentir ou s'arrêter à trafic intense, ou à une intersection ou une rampe ou fondre devant la victime, provoquant le conducteur s'écraser par derrière. Dans presque toutes les administrations, arrière-terminaisons sont considérés comme de la faute de l'arrière conducteur--dans ce cas, la victime de l'escroquerie. Ajoutant à la paie de compagnie d'assurance potentiels : l'escroc peuvent aussi demander à avoir le cou ou mal de dos, malgré la très faible vitesse de l'accident. Cela permet une collision et la blessure de réclamation.

Comment éviter celui-ci : jamais suivre les autres voitures trop étroitement, permettant à beaucoup d'espace pour arrêter rapidement. C'est aussi une bonne idée d'être au courant du trafic devant la voiture immédiate, donc vous pouvez anticiper le besoin de ralentir.


4. le mauvais Samaritain

Disons que vous avez été dans un accident de voiture, et vous êtes debout à côté de la route, en attendant une dépanneuse et les policiers d'arriver. Il est trop tard pour éviter l'accident, mais l'arnaque dans ce scénario vient plus tard. Un escroc peut approcher vous--ou même téléphone vous, grâce à une astuce d'un trait de crooked camion pilote ou mécanicien--et poser comme un agent d'assurance tiers ou un consultant afin de vous convaincre d'utiliser les services d'une clinique de santé particulier pour vos blessures, ou d'utiliser une carrosserie particulière ou un avocat. Vous n'avez probablement jamais entendu parler de ce mécanicien ou un avocat, et à juste titre--ils sont frauduleux. Tout cela fait partie d'un programme d'installation pour obtenir des informations afin de déposer des réclamations d'assurance fausses ou fausses, dont ils vont prendre une coupe lourde--si pas la totalité.

Assurez-vous que vous menez toutes les activités nécessaires avec votre compagnie d'assurance et de la compagnie d'assurance de l'autre conducteur et ne donnez pas vos informations à des parties supplémentaires.


3. la réclamation de dommages faux

Cela peut se produire dans n'importe quel accident, non seulement arrière-terminaisons. Que vous obtenez dans un accrochage, et l'autre conducteur immédiatement rapporte de nouveau la douleur, de « coup du lapin » ou d'autres blessures. Si le pilote cherche hospitalisation, il va déposer une réclamation d'assurance auprès de votre compagnie d'assurance pour couvrir les frais, même si c'est faux. Coup de fouet et de la douleur fantôme sont particulièrement difficiles à afficher sur une radiographie, donc les escrocs pourraient coopérer avec et rembourser les médecins ombragés, les chiropraticiens et les kinésithérapeutes pour corroborer leurs rapports de blessures, afin d'obtenir un gain de compagnies d'assurance.

Une façon de dire que ce type d'escroquerie peut être en cours : si, après un accident, l'autre conducteur agit et apparaît bien jusqu'à ce que la police apparaît et ensuite commence à gémir et grimaçant. Comment éviter d'avoir escroqué : déposer un rapport de police, même pour un accident mineur. Si le compte rendu officiel note juste une égratignure ou des dommages mineurs, ça va être beaucoup moins probable qu'une compagnie d'assurance croiront à que l'autre conducteur a subi des blessures importantes.


2. la victime fantôme

Vous savez que c'est un accident de voiture mal quand les gens qui n'étaient pas, même dans le fichier de la voiture, un préjudice corporel réclament auprès de votre compagnie d'assurance. En fait, c'est une arnaque appelée « la victime fantôme. » Si un effet après la cessation d'un accident de la mise en scène ou d'un stratagème de trésorerie qui vient plus tard, l'escroc va tenter de présenter des réclamations pour les passagers supplémentaires dans la voiture, revendiquant la douleur ou blessure, même si personne d'autre n'était présent. (Il est particulièrement facile pour les arnaqueurs d'essayer cela avec les dépôts de demande en ligne).

Sauf si vous suivez autour de l'autre conducteur pendant des semaines, vous ne peut pas vraiment prévenir ce type d'escroquerie, mais il peut être contrariée. Lors de la collecte d'informations suite à un accident, comme le numéro de licence de l'autre conducteur et informations de contact, aussi compter le nombre de passagers dans l'autre voiture (le cas échéant) et prendre des photos de l'autre voiture, de ses passagers et de la scène en générale. Signaler toute situation louche à l'Office de fraude à l'assurance des.


1. l'Accident mis en scène

Il y a des moyens plus que juste un comprend pour un escroc attirer vous et votre police d'assurance en danger. Dans une situation appelée « le lecteur vers le bas », ce qui semble être un étranger amical qui a le « droit de passage » vous salue dans le trafic et puis béliers dans le côté de votre voiture, fusionnant dans le trafic, comme vous le faites. Il va ensuite nier vous ayant donné l'autorisation, vous laissant responsable. Une arnaque similaire peut se produire avec deux voitures en lice pour une place de parking, qui se termine avec le même résultat--une collision et une réclamation d'assurance. Un type plus d'accident mise en scène est le sideswipe, dans laquelle le criminel crottée sera intentionnellement ram votre voiture si vous dériver dans le couloir extérieur lors d'un virage par l'intermédiaire de la voie intérieure d'une deux voies faire de zone à une intersection.

La meilleure façon d'éviter ces marques particulières de détresse doit être alerte et vigilant, restant toujours à l'intérieur de votre voie et suivant les procédures de « droit de passage ».

Dyman Associates Insurance Group of Companies: 5 Features That Can Spike Your Home Insurance Costs

When shopping for a new home, some of the same features that lure you in could end up costing you extra in insurance premiums.

If you’re like the many buyers who wait until after going into contract to get insurance quotes on a property, you could be faced with some serious sticker shock. Check out these five seemingly desirable home features that might end up costing you more than you realize in the long run:


1. Swimming pools

Because of both the high rate of drowning and the severity of water-related injuries, insurance companies consider swimming pools one of their biggest liabilities. Consider the possibility of a neighborhood kid accidentally falling into your pool and sustaining an injury. You could be held liable for the high cost of their hospital bills, and if they choose to sue, you could also rack up considerable lawyer fees and other court expenses.

Most standard homeowners insurance policies include a minimum liability coverage limit of $100,000 in order to help protect you financially in the event of such a lawsuit. However, if your home includes a swimming pool, the Insurance Information Institute recommends increasing your limit to at least $300,000 or even investing in an umbrella policy to increase your liability coverage.

Your insurer will also likely require you to build and maintain a self-locking fence around the pool to keep others - especially children - out. Additionally, if the pool itself is expensive, you may need to increase coverage limits on your policy in the event it’s damaged by a storm or other covered peril.


2. Trampolines

Nearly 100,000 trampoline-related incidents are reported every year, according to a survey by the US Consumer Product Safety Commission’s National Electronic Injury Surveillance System. While the kids may love it, a new trampoline almost certainly won’t play well with your insurance company. Depending on your state and your specific carrier, trampoline-related claims may be excluded from your policy. That means if someone is injured on a trampoline on your property and decides to sue, you might be paying the legal costs out of your own pocket.

Even if there are no specific exclusions from your carrier or in your state, it’s still important to notify your agent any time you introduce a “high-risk" item - such as a trampoline, tree house or a swimming pool - to your property to make sure you’ll be properly covered in the event of an accident.


3. Water view

The value of a waterfront property can be substantially higher than comparable inland properties, whether you live by an ocean, lake, river or some other body of water. However, a beautiful water view often comes with a higher risk for flooding and therefore more extensive insurance coverage.

Although most standard homeowners and renters insurance policies include coverage against water damage, they exclude any damage resulting from flood/rising water. For that reason, most residents who live in high-risk flood zones with a water view typically need to invest in separate flood policies in order to protect their properties from the elements. If you have a mortgage on your home, a flood insurance policy will likely be required by your lender. You can check the flood risk of any property by visiting the official site of the National Flood Insurance Program.


4. Vintage charm

Some older homes have maintained original features for decades or even longer, and discovering a well-preserved historical property can be a real estate dream come true. Unfortunately, if key features such as the home’s plumbing system, electrical system or the roof haven’t been updated since poodle skirts were in style, it’s likely an insurance nightmare.

If your electrical system hasn’t been updated in more than 10 years, it’s more likely to malfunction and contribute to a damaging fire than one that’s brand new. Similarly, out-of-date plumbing systems could lead to devastating water damage and an older roof is more susceptible to storm damage and other costly damages. With the combined average cost of claims topping $40,000 for these perils, according to the Insurance Information Institute, it’s not surprising insurance carriers charge more to insure these properties.


5. Square footage

Bigger is not always better. The larger your home, the more it will likely cost to replace if it’s ever damaged or destroyed in a covered peril. That means you’ll require a higher amount of dwelling coverage, which is the coverage provided under your homeowners policy to rebuild the structural elements of your home in the event of a claim.

To get a rough idea of how much dwelling coverage you’d need to completely rebuild your home from the ground up after a total loss, insurance companies multiply the total square footage of the property by local construction costs. Keep in mind, building with more expensive construction materials will impact your coverage needs, so upgrades such as granite countertops also should be reported to your insurance company.

Of course, none of this should dissuade you from buying a waterfront home or installing a swimming pool. Just be sure you enter into the home buying experience with some knowledge about which types of homes carry higher risk - and therefore larger insurance price tags - than others.

Flood Re home insurance, Dyman & Associates Insurance Group of Companies

Your questions answered

In the summer of 2013 the government and insurance industry came to an agreement about flood-prone homes, to allow owners of such homes to be able to buy affordable insurance. Under a scheme called Flood Re, annual premiums will be capped and payouts for flood damage will come from a central pool of money.

How do I know if my home is affected?

The scheme covers 350,000 households which the Environment Agency says are at high risk of flooding. You can use its interactive map to find out if your home is one of them.

What does this mean for homeowners on flood plains?

Unless your property is in council tax band H then the flood aspect of your buildings insurance will be capped from 2015. The Association of British Insurance says the cap will be £210 a year for properties in bands A and B, rising to £540 a year in band G. The premiums will go in a central fund and be used to pay out claims to any insurer. In theory, some people could see their costs go down once the cap comes.

It is important to remember that the cap is only on the flood element of your insurance - if other risk factors change, your premiums could be pushed up by them.

Insurers will also pay a levy into the fund equivalent to £10.50 a year on every home insurance policy.

Does this mean my premiums will go up?

If you are on a flood plain it could, although you have probably already seen premiums rise to reflect the risk. If you are not on a flood plain insurers say the cost of the levy won't be added to policies as homeowners are already paying some of their premium to subsidise other customers at greater risk of flooding. However, the cost of this year's flooding could mean higher premiums for everyone as insurers attempt to cover their bills.